专题：金麒麟论坛 · 2025金融新启航配查网
原中国银保监会副主席梁涛
1月15日金融一线消息，由新浪财经主办的“第18届金麒麟论坛•金融新启航”今日在北京召开。原中国银保监会副主席梁涛出席，并针对《深化保险+医康养服务的几点思考》展开演讲。
梁涛认为，当前养老市场上出现了一些矛盾，包括巨头离场、市场需求与实际运营有巨大的反差等问题。
在人口老龄化日渐严重的社会背景下，养老机构的需求理应呈现增长的趋势，但是现实的情况是众多养老机构面临较高的空置率，众多养老机构存在亏损的情况。
以下为发言实录：
梁涛：大家下午好！感谢主办方的邀请，新浪金麒麟已经办了18届，说明新浪很有长期主义精神配查网，跟我们保险这个精神相符合，我很愿意参加新浪的活动，也预祝活动取得圆满成功！
在市场上，特别在养老市场上最近出现了一些情况，值得我们思考。在人口老龄化日渐严重的社会背景下，养老机构的需求理应呈现增长的趋势，但是现实的情况是众多养老机构面临较高的空置率，众多养老机构存在亏损的情况。调研显示，目前养老机构实现盈利的大约4%，处于亏损状态大约35%，一些养老机构为了提高入住率，挑起价格战，更加剧了行业的生存困境，不得不引起我们的思考，从中吸取教训。
我们需要防供需脱节。养老市场化走过了十余年，但是养老机构的生存状况仍不够健康，以北京市为例，北京市2024年企业职工退休金平均为4658元，而能接受失能老人的养老机构其价格普遍在5500元以上，中心城区的价格过万。
保险公司办的养老社区价格更高，意味着对于大多数普通企业退休老人而言，仅凭退休金根本无法承担养老机构的费用。决定养老市场价值的不是老年人的人口数量，而是老年人的支付能力以及与之配套的养老服务供给。充分考虑到各地经济发展水平、老年支付能力以及养老观念等方面的差异，导致养老机构的建设与运营的实际需求不相匹配，出现了一方面有大量需求的老年人住不起养老机构。
另一方面，大量床位闲置的现象，进一步加剧了养老行业的困境。当前养老行业出现的偏差基于单纯人口老龄化的规模数据出发，理论上推断出经济规模巨大，进而认为养老市场潜力无限，理论推导在实践中出现了脱节的现象。
这其中收费价格与老年人的实际支付能力不相匹配：
以养老机构的床位数量为例，截止到2024年末，全国共有各类养老机构和设施40.6万个，养老机构床位799万张，与3.1亿老年人的基数相比，理论上来讲严重不足。即使这样，实际入住率仍不足，仍不尽如人意。理论上预计的市场需求有较大的差距，这就充分表明了十几市场的复杂性与老年人实际需求的考虑是不足的。
未来应当轻重结合，以轻为主。
从目前的实践情况看，保险业参与养老产业以自身持有或者自建的养老机构为主，保证服务质量有效管控成本等方面有积极作用，但是也容易产生保险企业的资金金承压和偏离主业的情况。
目前放到机构养老上，自建的10%—20%，忽视了居家养老、社区养老、专业养老，这部分占据70%的养老人群，有大量的活力老人，有巨大的养老需求，是庞大的市场。受监管制度的限制和保险业自身娼妇能力的影响，各市场主体根据自身的资源禀赋采取不同方式切入，大公司可以自办养老机构，发展成为行业标杆，有的可以从租赁资产或者与有关机构合作联合办理养老机构，有的规模小，可以委托专业养老机构开展服务，除了头部公司资产规模大，大部分险企通过社会上的专业养老企业合作的方式，轻资产参与养老体制中，符合专业的事情由专业人来做这个简单道理，养老的专业性很强，需要特殊的技能，有特殊的监管要求，即使保险企业自己持有的养老机构，也应该组织专业化团队进行专业化经营。
同样，要平衡好高端养老与普惠养老的关系，中央要求发展普惠养老服务，大力发展价格可负担、质量有保证、运营可持续的普惠养老服务。保险机构应该以机构养老为样本，培养一批技术骨干，积极参与开展社区养老、居家养老服务，惠及更多人群，从制度上、产品上、服务上等多方面推动保险业加大关注居家社区养老的力度，增加居家社区养老的服务覆盖面。构建保险+养老+服务的体系和产融结合的全产业链生。以防范供给与需求的错位导致的部分养老项目存在的入住率低、空置率高、收益不能覆盖运营成本的情况。
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